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川黔皖三省金融改革情况调研报告
信息来源:    发布时间:2015-10-14 09:42    浏览次数:5231419
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一、金融改革亮点及成效

近三年来,四川、贵州、安徽三省牢牢把握国家全面深化改革的重大机遇,推动金融改革先行先试,取得明显成效,金融业保持稳健较快发展态势。总的来看,三省在金融组织体系建设、农村信用社改革、服务实体经济能力、产融结合等方面均取得新进展,改革亮点及成效如下:

(一)推动新型金融机构建设,现代金融组织体系不断完善四川省围绕西部金融中心定位,持续加大金融招商引资力度,吸引国内外优质金融机构落户成都,初步形成了种类齐全的金融组织体系。积极推动区域共建,省内的西南联合产权交易所和成都股权交易中心均在西藏设立了分支机构,开创了全国产权交易和股权交易实现跨区域整合的先例,也是目前各自领域内全国唯一的跨省区交易机构。贵州省加快推动地方金融发展,2012年,以遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行为基础改革重组,设立了省级地方法人金融机构——贵州银行;2013年,推动成立了茅台集团财务公司、盘江集团财务公司和中黔金融资产交易中心等金融机构;2014年,推动成立了贵州股权金融资产交易中心和绿地金融资产交易中心。目前,正在积极推动法人保险公司、民营银行、金融租赁公司、资产管理公司等地方金融机构的组建工作。安徽省领跑全国金融改革步伐,于2014年设立国厚资产管理公司,是全国首批5家地方金融资产管理公司之一。同时,积极推动担保再担保体系、农业保险服务模式创新,不断提升金融机构的经营管理水平。

(二)差异化推进农信社改制,形成多种有效模式。深化农信社改革,加快组建农村商业银行是当前全国农村金融改革的共同任务。三省紧密结合各自省情社情,走出了各具特色的农信社改革发展之路。四川省致力于城区资源的整合,将雅安市雨城区农村信用联社和名山区农村信用联社改革重组为雅安农村商业银行,同时,以州为单位推进统一法人改革,将甘孜州18家农村信用联社、阿坝州13家农村信用联社分别改革重组为甘孜州农村信用联社股份有限公司和阿坝州农村信用联社股份有限公司,促其逐步达到全面改制农村商业银行的条件。安徽省作为全国第二批农村信用社改革试点省,自2012年以来,全面提速农信社改制进程,截至2014年末,全省83家农村合作金融机构全部改制为农村商业银行,成为国内首家全部完成农信社改制的省份。目前,正在探索完善管理体制,推动省联社企业化、市场化改革试点,实现行业管理的去行政化。

(三)牢记宗旨深化改革,服务实体经济能力不断提升。金融发展根植于实体经济的需求,金融业的改革创新也必须紧紧围绕实体经济的内在需求展开。安徽省农信社改革坚持“更名不改姓、改制不转向”原则,持续做好“三农”、小微企业、县域经济等薄弱领域的金融服务工作,取得明显成效。截至2014年末,安徽省农商行资本金345.28亿元,是2002年的37.09倍;股本金在5亿元以上的机构31家,占机构总数的37%。平均最大单户可贷款余额,已经突破5000万元,多家农商行获批开办公务卡、外汇等新业务,服务实力明显增强;拥有物理网点3078个,自助设备3618台、POS商户6.7万户、村级金融服务室8632个,是全省唯一一类服务范围覆盖所有乡镇的银行业金融机构,服务广度明显增强;涉农贷款、农户贷款、小微企业贷款余额分别为2782.7亿元、1171.0亿元和2237.5亿元,始终保持全省银行业第一位,服务力度明显增强;累计发行银行卡4585.5万张,电子交易替代率达到45.4%,服务深度明显增强。

(四)完善体制机制,不断强化风险防控和处置能力安徽省信用担保集团在全国率先提出并实施了“4321政银担风险分担模式,即对在保余额2000万元以下的贷款担保业务,原保机构、省级再担保、银行、县区政府分别按4321的比例承担风险责任。这一模式的实质,是将比例再担保机制、财政风险补偿机制与风险分担机制进行集成创新,建立资源共享、风险共管、优势互补、多赢互利的新兴政银担合作关系,极大增强了银行、担保机构服务小微的信心和动力。目前,已有13家银行与其签订了合作协议四川省针对经济下行期部分企业出现资金链断裂风险情况,创新提出建立实体经济信贷风险处置机制,即建议由省财政全额出资设立政府转贷基金,当企业出现经营困难不能按时偿还银行贷款时,由政府转贷基金先行向银行代偿,等企业经营状况好转时,再按同等数额补齐政府转贷基金,实现“一次拨付到位、循环周转使用、防范金融风险”的目的。

(五)坚持产融结合同步创新,推动产业转型升级四川省紧密围绕项目、技术、平台、企业和政策“五大要素”,全面深化科技、产业与金融之间的融合创新,推动科技金融发展。四川省金融办主要负责会同人民银行成都分行、四川银监局、四川证监局、四川保监局等金融管理部门,做好科技支行和科技小贷公司的建设、科技型企业上市挂牌的筛选和培育、场外市场建设、科技金融对接活动的安排和签约项目的落实等相关工作,搭建包括股权交易、股权投资、债权融资、财政扶持在内的总体政策框架,实现产业、技术和金融等多要素聚集,形成有利于产业转型升级的金融平台、政策、机制和环境。

二、几点启示

调研中,我们的总体感觉是无论是西南省份四川和贵州,还是中部省份安徽,在推动金融改革的过程中,他们认识高、行动快、工作细、措施实,见贤思齐,我们也深受启发,主要有以下四个方面:

(一)重视顶层设计,制定金融改革专项方案在调研中,我们深刻地感受到,金融改革是一项复杂的系统工程,能否取得明显成效,与注重顶层设计密不可分,与省委省政府对金融改革的每一项措施的方向性、原则性都提出明确要求,并鼓励试点先行、大胆创新密不可分。比如四川省制定印发了《四川省金融改革实施方案》(川府发〔201441号),针对每一项改革任务,严格规定了责任单位、启动时间、完成时间和成果形式,方案设计系统且扎实;再如,安徽省农村金融改革坚持先行先试,以点带面,在整个改制过程中,省委、省政府始终把握方向,出台政策,统筹协调,强力推动,做到真管真问。此外,在推动凤台县试点改革的过程中,先后出台了《凤台县农村金融综合改革实施方案》、《凤台县农村信用体系建设实施方案》等20多个政策文件,有力保障了改革规范有序进行,值得深入学习运用。

(二)抢抓机遇时机,主动推进农村金融改革。安徽省农信社全面改制农商行后,资本实力、服务能力、抗风险能力得到很大程度的强化。而且,通过改制,清收处置了大量问题贷款,不良贷款连年实现“双降”,历史包袱有效化解。这一成功的改革实践证明,改革越早越主动,越早成本越小,越早效果越好。在当前经济新常态、存款保险制度实施、利率市场化、互联网金融快速发展的大背景下,农信社改制难度更大,成本更高。因此,改革要早下决心,充分把握时代机遇。

(三)利用民间资本,壮大地方金融机构实力。调研中,我们了解到,三地在推动金融改革的过程中,都非常重视调动省内企业的积极性,促使民间资本进入地方金融领域,设立民营银行、村镇银行、小贷公司等新型金融机构或者投资入股其他中小型银行等。比如,四川省逐步提高城市商业银行民营资本占比,降低各类国有股比例,目前,确定将国有股总额控制在总股本的20%以内;正在推进的农信社改制,也非常重视战略投资者的引进,实现增资扩股。安徽省坚持市场化导向,积极引进民间资本(特别是本地涉农民营企业)和战略投资者参与增资扩股,全面推进资格股改造,理顺产权关系,优化股权结构。截至2014年末,彻底清理资格股,83家农村商业银行吸收资本345亿元,其中87.4%为民营资本。同时,还成功引进宁波鄞州农合行、张家港农商行、南京银行等战略投资者,有效提高了本省农村银行董事会决策的质量。作为欠发达地区,青海也需要充分撬动民间资本的能量与活力,壮大地方金融机构实力,服务地方经济。

(四)发挥政府作用,协调助推金融改革深化。从三地改革的过程看,都非常注重发挥政府“有形之手”的作用。尤其是安徽省的农信社改制,省委、省政府自始自终参与了全过程的管理和推动,非常值得借鉴。一是高度重视改制的组织领导。省委省政府从统筹城乡发展、做好“三农”工作、服务实体经济、发展普惠金融的高度,对全省农信社的改制出台了一系列改革意见和配套文件,制订了改制奖补措施,自上而下强力推进。2013、2014年连续两年将农信社改制写进政府工作报告,有力保障改制工作提前完成目标。二是合力解决改制的难点问题。不良贷款是农信社改制达标的最大“拦路虎”,安徽省创新运用行政和市场手段,创建了“五个一点”的化解模式,即“经济、法律、行政手段并用清收一点,改制机构核销一点,优质资产置换一点,财政税收支持一点,附加条件发行新股消化一点”。在清收上,政府部门专门成立了强有力的清欠组织,从党政干部、内部员工自借担保贷款和乡村两级及企业欠贷入手,依靠公检法司力量帮助改制机构依法清收不良贷款,打假打恶(依法打击冒名贷款和恶意逃废债行为),效果显著。整个改制期间,全系统共剥离处置不良贷款186.8亿元,其中清收50.2亿元,核销42.5亿元,政府现金和土地置换48.7亿元,股东溢价置换不良贷款45.4亿元。

三、思考和建议

为促进我省金融改革深化推进,不断提升服务实体经济能力,借鉴三省经验,结合我省实际和已出台的政策文件,提出以下几点建议:

(一)政府先行,做好顶层设计,推动改革实现更大突破党的十八届三中全会对全面深化改革作出了总体部署,对完善金融市场体系提出了明确要求,为我们推动全省金融业改革指明了方向。国家在持续支持藏区跨越发展、生态文明建设、一带一路建设等方面的政策都着重向西部倾斜,为我省推动金融发展也带来难得机遇。20144月,我省制定印发了《青海省深入推动金融改革发展若干政策措施》,但随着省内外经济金融形势的变化,改革的重点和路径都可能需要相应的变动,因此,要及时对一年来的改革情况进行审视评估,并以顶层设计的思维完善改革的框架和实施路径的安排,深入研究系统性、技术性问题,不断把区域金融改革引向深入。

(二)深化认识,坚持金融招商和地方金融发展并重,健全完善现代金融组织体系。市场经济不同情弱者,按照当前的市场化改革方向,国有商业银行和大型股份制商业银行必然会遵循市场法则,根据国家政策要求,对区域资源进行新的整合与重组,这既是结构调整的需要,也是现实发展的选择。对于我省来讲,国有商业银行和大型股份制商业银行的市场化改革利弊并存,一方面可以倒逼省内企业完善内部管理机制,健全要素;另一方面也有可能出现资金外流,本地企业输血断供现象,所以,作为欠发达地区,在全面深化改革的过程中,一定要坚持引进大型金融机构与发展地方金融机构并重的原则,并突出地方金融的重要性,健全完善现代金融组织体系。一是继续实施招银入青工程。有重点地加强与国内外知名银行的沟通衔接,支持其来青开展金融业务、设立分支机构,争取3年内实现国内政策性银行、大型股份制商业银行全部在青设立分支机构。继续引进有实力、业绩好、合规经营的保险、证券、期货、信托、基金公司和中介服务机构设立分支机构,更好地满足我省经济发展对金融服务的多样化需求。二是加快推进农信社改制工作。全省30家法人农信社,其中6家已经改制完成的农村商业银行,要夯实基础、全面完善公司治理、业务治理、风险治理和行业治理,形成切合实际的法人机制,实现可持续发展。未完成改制的要按照省委、省政府的要求,全面改善监管指标,尽快达到农商行组建条件,完成银行化改革。三是指导城市商业银行改革发展。按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求,指导推动青海银行引进国内外优质的金融资源作为战略投资者,或引进民间资本,降低国有股比例,优化持股结构,提高核心竞争力、公众影响力和抗风险能力,更好地为青海实体经济发展服务。四是大力发展新型金融机构。积极支持各商业银行、地方银行设立村镇银行,引导和鼓励民间资本发起设立或增资小额贷款公司等新型金融组织,着重加大政策性融资担保机构和再担保机构的发展,鼓励社会资本的积极参与。

(三)突出特色,发展绿色金融,推进生态文明建设。我省被列入国家首批生态文明先行示范区,确立了生态环境保护优先区、循环经济发展先行区、制度建设改革试点区的战略定位,为我省创新实践绿色金融跨越发展明确了路径选择。全省金融系统要严格贯彻落实省委省政府的科学部署,努力探索生态脆弱、经济欠发达、民族共融地区金融支持生态文明建设的有效模式,打造具有青海特色的金融改革创新发展新模式。发展绿色金融,我们必须注重培育新型绿色金融业态,充分发挥绿色金融对青海绿色发展的引导和支撑作用,加强对循环经济、生态环保、节能减排的金融支持。争取国家对金融生态综合试验区试点支持,大力创新绿色金融产品,发挥我省领衔全国的生态资源优势,探索以碳交易平台、碳期货交易所为重点的绿色金融强省战略举措,完善三江源生态补偿体系建设,打造具有青海特点的绿色增长模式。

(四)积极探索,开发产融结合发展新模式,实现经济发展新跨越。借鉴四川金融、科技、产业融合发展经验,积极探索我省科技金融发展路径,以改革创新激发经济社会发展活力,以集智聚力打造跨越发展合力。可以在青年创业园区先行试点,探索开发金融、科技、产业的融合发展道路,并逐步推广到西宁经济技术开发区、柴达木循环经济试验区、海东工业园区三大园区。引进并大力发展包括创投基金、私募股权投资基金、产业投资基金、永续债等在内的金融服务链条,搭建包括股权交易、股权投资、债权融资、财政扶持在内的系统的金融服务框架,实现引资入青、引智入青、引技入青,培育企业为主体,建立完善产学研一体化创新体系,加大科研成果转化,力争实现产业、技术和金融的多要素聚集。金融机构不仅要锦上添花,更要做好雪中送炭,产融结合的发展路径探索将使金融业态从后援服务向金融、科技、融合创新综合服务体系拓展的有益尝试。

 


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