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青海省金融工作办公室
关于省政协十一届三次会议第321号
提 案 的 复 函
信息来源:    发布时间:2015-09-23 11:31    浏览次数:6132897
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青金办函〔201528

 

韩有林委员:

    首先,非常感谢您对我省金融扶持小微企业发展问题的关注与支持。您提出的“关于进一步优化服务环境扶持中小微企业加快发展的建议” 提案收悉,现答复如下:

    近年来,在经济下行压力较大、结构调整爬坡攻坚的关键时期,我省金融系统深入贯彻落实省委省政府关于金融工作的一系列决策部署,强化财金联动,优化融资服务,为支持中小微企业稳增长、渡难关做了大量的工作。截至20156月末,全省本外币各项贷款余额4576.16亿元,同比增长14.54%;全省企业贷款余额3091.85亿元,中小微企业贷款余额1636.4亿元,占全部企业贷款的52.93%其中,中型企业贷款余额922.24亿元,同比下降4.20%,小型工业企业贷款余额619.94亿元,同比增长19.05%,微型工业企业贷款余额94.22亿元,同比增长24.27%。说明我省存量贷款虽仍然集中在大中型企业,但企业增量贷款已逐渐向小微企业倾斜截至20156月,我省企业贷款加权平均利率低于全国平均水平,其中我省小微企业贷款加权平均利率一般在7.2%-8.4%之间,比全国平均水平低1.2-2.4个百分点;融资性担保机构平均费率1.4%,比全国平均水平低0.47个百分点。充分证明我省着力缓解中小微企业融资成本高问题取得了一定成效。

但我们也注意到,由于存款保险制度的出台,银行业金融机构利息差逐渐收窄,存款余额持续下滑,存贷比高企、中小微企业缺少抵押物,金融风险收益差加大等原因导致我省部分中小微企业贷款利率上浮,加之财务顾问、抵押评估、财产保险、抵押登记等贷款前置费用抬高融资成本,中小微企业“融资贵”短期内未得到明显改善,而且在特定领域、特定产业、特定时间甚至出现阶段性融资成本上升趋势。为此,我办深入贯彻落实国务院关于金融支持企业发展的一系列决策部署,准确把握近期央行降低存款准备金率和对小微企业“定向降准”等政策机遇,研究制定一系列积极有效的政策措施,进一步拓宽融资渠道缓解中小微企业融资难融资贵等问题。

一、从金融制度层面推动扶持中小微企业发展。近年来,省金融办以优化金融服务为主要抓手,着力推动经济社会发展,相继出台了《关于金融支持中小企业发展的实施意见》(青政办〔2010174号),《关于支持企业上市工作的实施意见》(青政办〔2010173号),《关于金融扶持中小企业平稳发展的若干意见》(青政办〔2011125号)、《青海省深入推动金融改革发展的若干政策措施》(青政〔201430号)、《关于着力缓解企业融资难融资贵问题的实施意见》(青政办〔201545号)等一系列促进中小微企业发展的金融扶持政策,为缓解中小微企业融资成本高等问题提出了的鼓励性举措:对省内银行业金融机构新增存款70%用于当地贷款、贷款投向主要用于中小微企业和涉农涉牧的县域法人金融机构,经考核达标的,执行比一般地方法人金融机构低1个百分点的存款准备金率;对其发放的支农再贷款在现行支农再贷款利率基础上下调1个百分点。对中小微企业贷款不良率提高容忍度,可在全省各项贷款不良率的基础上提高2个百分点。对中小微企业签发、收受的票据和涉农涉牧票据,以及中小金融机构承兑、持有的票据,优先办理再贴现。

又规范了金融机构优化服务、降低利率等约束性措施,着力为中小微企业发展创造良好的政策舆论环境。尤其在中小微企业贷款风险权重、不良率容忍度、降低收取担保和反担保保证金等方面,提出了符合我省实际的新举措、硬措施,着力推动各银行业金融机构努力实现“三个不低于”目标,即中小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,中小微企业贷款户数不低于上年同期户数,中小微企业申贷获得率不低于上年同期水平

二、加快金融体系改革,拓宽中小企业融资渠道。一是积极发展各类金融机构引进扩大增量资本,充分释放区域内金融资本的市场流动性。截至目前,省内银行业金融机构达到14家,今年将引进光大银行、民生银行入驻青海;全省小贷公司达到86家,担保公司达到74家,今年新设融资性担保机构5家、小额贷款公司5家,共引进省外资金2.42亿元;非银行业金融机构中保险公司有15家,法人证券公司1家,证券营业部17家,财富期货公司1家,银联公司、信托有限公司、财务公司各1家。加快筹建我省首家民营银行和资产管理公司的进程,申请我省产业引导基金和新兴产业基金的筹备组建,加快释放基金的引导带动作用,促进实体经济和企业转型发展。推动小贷公司支持中小微企业发展,要求小贷公司每年支持中小微企业贷款额度不低于全年新增贷款总额的70%。通过搭建“政银企保担”五位一体融资模式,开展保险+信贷合作,积极探索小额贷款保证保险、农牧业保险保单质押贷款,无抵押金融产品等融资途径,满足中小微企业的融资需求。省内政府控股的融资性担保机构应保本微利,中小微企业等政策性业务平均担保费率原则上不超过1.5%。禁止银行业金融机构向融资性担保机构、融资性担保机构向企业收取贷款担保保证金。严格小额贷款公司利率监管,自有注册资金贷款的利率不得超出基准利率的4倍,通过银行业金融机构、青海汇金金融服务有限公司(小贷再融资中心)融资后投放贷款的利率不得超过基准利率的3倍。二是积极培育和推动有条件的中小微企业在中小板、创业板及全国中小企业股份转让系统、区域性股权交易市场上市挂牌融资。截至目前,我省新三板挂牌企业两家;青海股权交易中心挂牌239家,股权交易中小为中小企业发行私募债1.15亿元,协调为中小微企业探索开展知识产权证券化业务,开展股权众筹融资试点,积极探索和规范发展服务创新的互联网金融;三是加快推动企业直接融资。20151-6月,我省中小企业通过直接融资方式完成19.46亿元。推动有条件的银行业金融机构支持小微企业、涉农涉牧企业发行集合票据和集合债券,并通过抵押、质押、典当、租赁、股权融资、风险投资等多种渠道进行融资。同时,建立完善中小企业中介服务体系,放宽民间资本的市场准入领域,为促进民间资本进入实体经济打开体制通道,扩大“信贷供给,产业基金,企业债券”等一系列金融证券产品供给,培育多元化金融主体及建立多层次资本市场体系,不断加大企业直接融资培训,引导企业规范财务制度,完善法人治理结构,推动非银行业金融机构支持中小微企业积极利用多种融资工具实现企业融资。

三、实施差别化的信贷政策,强化金融资本对中小微企业信贷支持。为缓解中小微企业融资难融资贵问题,我办协调青海银监局注重从创新金融服务模式、优化金融发展环境、建立金融支持长效机制等方面重点提出了深化金融体制机制改革、加强中小微企业信贷支撑、健全中小企业担保体系、创新抵质押担保方式、建立长效服务机制等方面措施,推动省内银行业金融机构支持中小微企业发展。按照要求,各行分别提出了做好中小微企业金融服务的目标和措施:国开行省分行依托小贷公司、担保公司、商会打造了“国开微贷”小额贷款模式,创新以“四台一会”为核心的融资模式,大力支持中小微企业小额贷款业务;农发行省分行建立中小微企业贷款项目库,采取灵活担保的方式,支持中小微企业贷款;工行省分行创新融资方式,拓展供应链融资,设计了“小企业循环贷款”、“小企业经营型物业贷”等产品。农行省分行依托中小企业简式快速贷款等产品,推进中小微企业发展。中行省分行推广“中银信贷工厂”,在一个部门内实现全流程管理,采用工厂式流水线运作和分工,在客户财务经营考察上,建立了实质重于形式的准入政策。计划在2年内实现中小企业授信业务全面下沉到基层网点,切实提高信贷审批效率和覆盖面;建行省分行建立“小微企业池”并对其发放“助保贷”业务,在中小微企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同增信。加大网银循环贷业务的推进,创新“枸杞贷”业务,首创林权抵押与政府增信结合,解决了枸杞产业小客户的担保难题;交通银行省分行探索多种融资模式,重点支持省内科技型中小微企业,是全省唯一能够运用知识产权作为质押贷款的银行。创新推出“三户联保”等担保方式,对部分小微企业贷款进行名单式管理;邮储银行省分行利用微贷技术创新中小微企业贷款产品;青海银行引进德国IPC微贷技术,率先在省内成立了青海银行小企业信贷中心,对其单列信贷计划、单独配置人员、单独客户认定和信贷评审、单独会计核算;省农信联社开通小微企业绿色信贷通道,开办了林权抵押、应收账款质押、存货抵押、设备抵押等业务产品支持中小微企业贷款;浦发银行西宁分行成立小企业金融服务中心并单列信贷计划,以批量模式发展小微企业业务,分批分层搭建与政府部门、担保机构、金融机构、商会等社会团体、园区、交易市场等的合作平台;招商银行西宁分行逐步加大对小微企业直接信贷投入的同时,提出“小微客户综合经营”理念,推出“生意一卡通”业务,按天计息。对于无抵押担保物的小微企业,推出POS贷,以收款流水作为授信依据,提供贷款;中信银行西宁分行引入“流程银行”的概念,建立业务流程化的模式,选择风险特征相似和客户群较集中的专业市场、园区等群体,实施批量引入小微企业,统一实现融资服务。

解决中小微企业所面临的融资难题,是保证中小微企业良好发展的关键。在今后的工作中,省金融办将继续发挥金融协调服务作用,推动省内银行业金融机构、信用担保机构等金融中介全面落实金融改革创新的各项政策措施,努力适应市场经济发展、调整发展战略,支持中小微企业融资,全力推动我省中小微企业加快发展。

 

联系人:何东松    联系电话: 0971-8068824

 

              2015728


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